+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Пени начисляются по займу с суммы остатка долга

О новом законе по неработающим кредитам. Даулет Абжанов. Закон затрагивает много аспектов финансовой деятельности. В рамках настоящей публикации рассмотрим наиболее принципиальные новшества по данному закону, касающиеся отношений банковского займа. Отмечу, что, на мой взгляд, несправедливость как действующего порядка, так и нового, состоит в том, что предельная планка 10 процентов исчисляется не от просроченной суммы, а от общей суммы займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн!

Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?

О новом законе по неработающим кредитам. Даулет Абжанов. Закон затрагивает много аспектов финансовой деятельности. В рамках настоящей публикации рассмотрим наиболее принципиальные новшества по данному закону, касающиеся отношений банковского займа. Отмечу, что, на мой взгляд, несправедливость как действующего порядка, так и нового, состоит в том, что предельная планка 10 процентов исчисляется не от просроченной суммы, а от общей суммы займа.

Изменяется очередность распределения денег при погашении задолженности. Действующий до принятия нового закона порядок предусматривал погашение, в первую очередь, издержек кредитора по получению исполнения, затем неустойки и вознаграждения и в последнюю очередь - суммы основного долга.

Невыгодная, безусловно, для заемщика очередность, которая усугубляет долговое бремя должника. Теперь же в пункте 2 статьи ГК закреплена следующая очередность: в первую очередь - сумма просроченного основного долга; во вторую - просроченное вознаграждение; в третью - текущий основной долг и текущее вознаграждение, далее - неустойка и затем - расходы кредитора, связанные с получением исполнения.

Новая очередность, безусловно, выгодна для заемщиков. Вместе с тем, у меня имеются два замечания. Во-первых, неустойка, как мы видим, в некоторых случаях оказывается ранее суммы текущего основного долга и вознаграждения. Вознаграждение, хоть и просроченное, вновь оказалось ранее суммы части основного долга. На мой взгляд, законодателю, если он хотел облегчить долговое бремя должника, нужно было бы более последовательным и установить очередность, по которой вначале шел бы основной долг и просроченный, и текущий , и уж далее - вознаграждение, и неустойка - в предпоследнюю очередь.

Во-вторых, согласно поправкам, норма о новой очередности является императивной лишь в отношении заемщиков - физических лиц. В отношении же юридических лиц и индивидуальных предпринимателей норма будет носить диспозитивный характер, то есть стороны договора вправе установить иной порядок очередности. Поэтому есть все основания утверждать, что на практике для заемщиков - юр лиц и ИП в плане очередности ничего не изменится, и новые нормы не будут способствовать снижению долгового бремени для них.

Мне представляется это несправедливо. Правила о новой очередности основной долг погашается в первую очередь должны иметь императивный характер для всех категорий заемщиков. Сейчас же достаточно распространенным приемом среди банков является следующее: при реструктуризации кредита к сумме остатка долга прибавлять сумму непогашенных процентов или их части и уже эту сумму считать основным долгом и начислять на нее проценты.

На мой взгляд, порочная и незаконная практика, позволяющая, по сути, начислять проценты на проценты. С принятием нового закона такой практике будет положен конец, но, к сожалению, только по договорам с физическими лицами.

Дело в том, что, запретив капитализацию по ипотечным жилищным займам, закон косвенно позволит банкам это делать в отношении иных займов. Тем самым, порочная практика некоторых банков по капитализации процентов и неустойки то есть начисления процентов на проценты в отношении всех займов, кроме ипотечных жилищных займов, приобретет легальный характер.

Это, безусловно, отрицательный эффект данного нововведения. Правильным было бы распространить запрет на капитализацию в отношении всех видов банковских займов. Однако не стоит спешить радоваться: принципиальных оговорок тут целых две: 1. Это новшество будет касаться только ипотечных жилищных займов; 2.

Обязательство прекращается, если только у должника нет иного имущества. По сути, весь ожидаемый положительный эффект от новой нормы сведен на нет. Эти и другие нововведения, безусловно, нельзя не приветствовать.

Закон предоставляет дополнительные гарантии защиты прав и интересов заемщиков как слабой стороны в договоре банковского займа. За последнее время законодателем и регулятором сделано немало в этом направлении. Но все же не покидает ощущение половинчатости принятых мер. Представляется, что всего сделанного еще недостаточно.

Приведу некоторые замечания по поводу принятого закона. Прежде всего, упомянутые выше новые защитные механизмы следовало бы распространить не только на заемщиков - физических лиц, но и на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В частности, почему бы не распространить на последних нормы, по которым будут установлены предельные ограничения по взыскиваемым суммам неустойки, обязательность приостановления начисления процентов после ти дней просрочки, новая очередность погашения долгов, запрет на капитализацию вознаграждения и неустойки к сумме основного долга и др.?

Однако было бы неправильным, на мой взгляд, обделять остальных заемщиков таких правовых гарантий. Надо помнить, что в общем объеме просроченных кредитов ипотечные и потребительские займы граждан занимают лишь треть; все остальное - кредиты юрлиц и ИП, то есть, преимущественно, кредиты в сфере бизнеса. Бизнес-сообщество нуждается в защитных механизмах в заемных отношениях не меньше, чем ипотечники. Немало нареканий у заемщиков вызывает практика взимания банками комиссий, связанных с предоставлением и обслуживанием займов.

На практике таких комиссий существует множество: за рассмотрение заявки, организацию кредитования, пролонгацию, изменение иных условий кредитования и пр. На стадии обсуждения законопроекта предлагалось вообще исключить право банков на взимание каких-либо комиссий и прочих платежей, кроме как вознаграждения интереса по займу. Это предложение обосновывалось тем, что в ставке вознаграждения банки уже должны закладывать все свои затраты на оказание услуги по предоставлению займа, и придумывание новых комиссий просто увеличивает финансовую нагрузку заемщика.

Но эта инициатива не получила поддержки у разработчиков. Редакция закона, принятого Мажилисом в первом чтении, устанавливала, что перечень комиссий, которые банки вправе взимать с заемщиков, будет устанавливаться Национальным банком, и банки уже не вправе будут взимать комиссии, которые не попали в этот перечень.

У заемщиков оставалась надежда на то, что перечень дозволенных комиссий, который разработал бы Национальный банк, будет малочисленным. Но в результате дальнейших дискуссий в Парламенте и эта норма исчезла. В итоге принятая в окончательном виде редакция закона предоставляет физическим лицам и только! Однако не обернется ли на практике это право выбора фикцией, поскольку банки: а вряд ли откажутся от взимания комиссий и б найдут способ выдавать займы только согласным на взимание комиссий.

Представляется, что кардинально проблема взимания комиссий так и не получила своего разрешения в принятом законе. Следующий момент. Основания прекращения основного обязательства дополнены теперь случаем реализации предмета ипотеки в судебном порядке.

Но это применимо лишь в отношении ипотечных жилищных займов и только если у должника нет иного имущества заметим, что в ранних редакциях законопроекта не было таких исключений. По сути, в этом вопросе мало что изменилось. Так и остается непонятным, почему внесудебная реализация влечет за собой прекращение основного обязательства, а вот судебная нет кроме ипотечных жилищных займов.

Более того, на практике зачастую, когда залогодатель находит покупателя на предмет ипотеки например, квартиру , банки настаивают, чтобы залогодатель сам заключал договор купли-продажи с покупателем банк дает при этом, разумеется, согласие на продажу и выступает как получатель денег. В этом случае при недостаточности вырученных с продажи сумм для полного погашения долга по кредиту основное обязательство на разницу сохраняется.

На мой взгляд, это несправедливо. Любая реализация предмета ипотеки с торгов ли, с принятием ли банком в качестве отступного, либо продажи самим залогодателем с согласия банка-залогодержателя должна влечь за собой прекращение основного обязательства. Банк, выдавая заем на покупку конкретного объекта недвижимости и принимая его же в залог, заранее должен просчитать свои риски.

Банк должен участвовать в несении рисков наравне с заемщиком на случай падения стоимости недвижимости. У нас же, к сожалению, эти риски лежат на заемщике.

Поэтому было бы справедливо дополнить основания прекращения основного обязательства, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества подчеркну: по любому ипотечному займу , случаем реализации предмета ипотеки в судебном порядке и самим залогодателем по согласию с банком-залогодержателем.

В заключение напомню, что доля неработающих кредитов для банков с 1 января года должна быть не более 10 процентов. Несоблюдение этого норматива будет означать нарушение банком и может повлечь со стороны Нацбанка применение предусмотренных законом мер и санкций. Очевидно, что на современном этапе не только физические лица, но и бизнес нуждаются в послаблениях со стороны банков для того, чтобы выдержать долговое бремя по кредитам.

Работа в этом направлении должна продолжаться. Если вы обнаружили ошибку или опечатку — выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите на ссылку сообщить об ошибке. Пожалуйста, подождите Новости за сегодня. Источник, интернет-ресурс: Абжанов Д. Сообщить об ошибке х d37a37ecb9efb2cddc. Текст с ошибкой:. Сообщить об ошибке. Если вы видите данное сообщение, значит возникли проблемы с работой системы комментариев.

Возможно у вас отключен JavaScript.

Как начисляются проценты по кредиту?

Если должник вовремя не рассчитывается, с него можно взыскать так называемые проценты за пользование чужими денежными средствами. Это определенная сумма средств, которая компенсирует кредитору потери, которые тот несет, не имея возможности использовать в обороте сумму долга. При этом кредитор имеет такое право вне зависимости от желания должника. Однако на практике возникают вопросы. Например, долг был рублей, а должник оплатил половину. По какой ставке считать проценты при таком частичном погашении? Как быть, если договор заключен в иностранной валюте?

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты; начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер​.

Пени начисляются по займу с суммы остатка долга

Для рассмотрения вопроса сначала уточним финансовую терминологию. Микрозайм микрокредит, быстрый кредит, онлайн займ — двустороннее соглашение физического лица с микрофинансовой организацией, которое предусматривает, что заимодатель выдает заемщику денежную сумму с обязательством последнего своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом договорной процентной ставки. Все люди, кроме явных мошенников, стремятся соблюдать финансовые обязательства, но жизненные обстоятельства порой приводят к неоплатам кредитов. Должники часто ищут ответ на вопрос на форумах, можно ли не платить микрокредиты оформленные и полученные онлайн у кредиторов работающих исключительно в интернет? Отличие обычного банка от микрофинансовой организации — после малейшей просрочки платежа по микрокредиту сразу применяются штрафные санкции и задолженность вырастает в несколько раз. Большая длительная просрочка, а также игнорирование должником кредитора зачастую приводит к возрастанию долга примерно в 10 раз. Он может составлять процент от суммы задолженности, а также определенную соглашением фиксированную сумму. Некоторые онлайн кредиторы и коллекторы запугивают должников пересчетом задолженности в иностранную валюту, но Нацбанком не предусматривается учетная ставка для валюты. Также в ст.

Проценты за пользование чужими денежными средствами: считаем и взыскиваем

Департамент банковского аудита о бухгалтерском и налоговом учете суммы признанных судом процентов, пеней и штрафа, прекращении начисления процентов и формировании резервов Вопрос В связи с неисполнением заемщиком по кредитному договору своих обязательств Банк обращается в суд с требованием о взыскании суммы основного долга, начисленных процентов, пеней и штрафа. При этом сам кредитный договор не был расторгнут. Каким образом отражаются в данном случае в бухгалтерском и налоговом учете суммы признанных судом начисленных процентов, пеней и штрафа? Вправе ли Банка в целях исчисления налога на прибыль прекратить начисление процентов по кредитному договору, а также процентов за пользование чужими денежными средствами с даты принятия судом решения о взыскании соответствующих сумм с заемщика?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Быстрые займы стали безопаснее. Государство снова ограничило ставки для МФО

Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном.

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту займу может определяться с применением фиксированной или переменной ставки. Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком п. Сумма процентов СП в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие - ежедневную процентную ставку более распространенный случай. Если платежи ежемесячные, то значение "дн. Иногда в расчетах величина "год.

суммы основного долга, начисленных процентов, пеней и штрафа. выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 на остаток задолженности начисляются проценты за пользование.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Григорий

    А как эти перепланировки внести в техпаспорт?

  2. Регина

    Даже якщо випишуть не будуть платить!

  3. Эмилия

    В этот праздник, в этот день.

  4. Ростислава

    Только нал и никаких карт , только идиоты могут хранить типа свои деньги на карточке .